연금보험은 은퇴 이후의 생활을 대비하여 일정 기간 동안 납입한 보험료를 바탕으로, 가입자가 일정 연령에 도달하면 매달 혹은 일정한 주기로 연금을 수령할 수 있도록 설계된 보험 상품입니다. 이는 주로 노후 생활의 재정적 안정을 목적으로 하며, 장기적인 자산 관리 수단으로 활용됩니다. 국내 연금보험 추천 TOP 5를 소개해드리겠습니다.
연금보험 추천 TOP 5
보험사별 연금보험 알아보기
1. 삼성 인터넷NEW연금보험(2401)(무배당)
| 보험계약자/피보험자 | 동일인 가입 가능 |
| 가입연령 | 20세 ~ 65세 |
| 보험료 납입기간 | 5, 7, 10~20년 또는 연금개시나이-3세 |
| 보험료 납입주기 | 기본보험료는 월납, 추가납입보험료는 수시납 |
| 가입한도 | 60세 미만: 10~100만원 60세 이상: 15~100만원 |
| 연금지급 개시 나이 | 45세 ~ 80세 (연단위 선택 가능, 변경 가능) |
| 연금지급 방법 | 종신연금형 확정기간연금플러스형 상속연금형 조기집중연금형 종신연금플러스형 (개인형, 부부형) |
| 가입 시 종신연금형으로 시작하며, 연금지급개시일 전까지 형태 변경 가능. | |
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2. 현대해상 연금보험(유배당)
| 상품 개요 | 노후 생활을 책임지는 상품, 유배당형 연금보험 |
| 세액공제 | 연간 최대 600만원까지 세액공제, 최대 99만원까지 세액공제 |
| 가입 혜택 | 다이렉트 보험 가입 시 다양한 선물 혜택이 제공 |
| 안정성 | 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있도록 설계 |
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3. KB멀티플러스 연금보험
| 가입 나이 | 0세 ~ (연금 개시 나이 - 5세) |
| 납입 기간 | 5년, 10년, 15년, 20년 납, 전기납 (최소 5년 납 이상) |
| 납입 보험료 | 월납: 150만원 3개월 납: 450만원 연납: 1,800만원 |
| 기본 보험료와 추가 납입 보험료의 연간 합계액 | 1,800만원 이내. |
| 연금 개시 연령 | 만 55세 이상 ~ 80세 |
| 연금 지급 기간 | 5년 ~ 25년 |
| 연금 지급 유형 | 1형 (정액형): 매년 정액으로 지급. 2형 (5년 주기 체증형): 매 5년마다 20%씩 체증. 3형 (3년 주기 체증형): 매 3년마다 20%씩 체증. 4형 (매년 체증형): 매년 5%씩 체증. |
| 적용 이율 | 공시 이율 (매월 변동) 가입일로부터 5년 이하: 연복리 1.25% 5년 초과 10년 이하: 연복리 1.0% 10년 초과: 연복리 0.2% |
| 납입 주기 | 월납, 3개월 납, 연납 |
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4. DB손해보험 연금저축손해보험 다이렉트 연금보험2404(유배당)
| 가입 나이 | 만 19세 ~ 75세 (연금 개시 나이 - 5세). 회사의 기준에 따라 보험가입금액이 제한되거나 가입이 불가능할 수 있음. |
| 보험 기간 | 연금 개시 전: 보험 계약일로부터 연금 지급 개시일 전까지. 연금 개시 후: 연금 개시 전 보험 기간 종료 후부터 확정 연금 지급까지. |
| 납입 기간 | 5년, 7년, 10년, 15년, 20년 납, 전기납 (연금 개시 전까지). |
| 납입 주기 | 기본 보험료: 월납, 3개월 납, 6개월 납, 연납. 추가 납입 보험료: 수시납. |
| 연금 개시 나이 | 만 55세 ~ 만 80세 (계약자 임의 선택). |
| 연금 지급 기간 | 5년 ~ 25년 중 1년 단위로 계약자 임의 선택. |
| 연금 지급 주기 | 매월, 매 3개월, 매 6개월, 매년 중 계약자 임의 선택. |
| 연금 지급 형태 | 정액형. 연금 지급 기간 동안 매년 계약 해당일에 정액 연금 지급. 계약자가 원할 경우 분할 지급 가능. |
| 예정 이율 및 적립 이율 | 연금공시이율1701 (단, 최저보증이율은 보험가입 후 경과기간 5년 이하 1.25%, 5년 초과 10년 이하 1.0%,10년 초과 0.2%) |
| 배당 여부 | 유배당. |
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5. 메리츠화재 연금저축손해보험 노후생활지킴이보험2404
| 기본연금 | 적립 순보험료를 [연금] 공시이율Ⅱ로 운용하여, 연금 지급 개시 시점부터 매년(또는 월, 3개월, 6개월) 연금으로 지급. |
| 배당금 | 연금 자산의 운용수익이 적립이율을 초과할 경우, 금융감독원장이 정하는 방법에 따라 적립. |
| 증액연금 | 연금 개시 전까지 적립한 배당준비금을 기본연금 지급 방법과 동일하게 지급. |
| 가산연금 | 연금 개시 후 발생한 배당금을 매년도 기본연금에 추가 지급. |
| 최저보증이율 | 가입 후 5년 이하: 1.25% 5년 초과 15년 이하: 1.0% 15년 초과: 0.3% |
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자주 묻는 질문(FAQ)
Q 1. 연금보험은 언제부터 수령할 수 있나요?
연금보험은 일반적으로 60세 또는 65세부터 수령할 수 있습니다. 가입할 때 선택한 연금 개시 시기에 따라 달라지며, 가입 시 연금 개시 나이를 설정할 수 있습니다.
Q 2. 연금보험의 세제 혜택은 무엇인가요?
연금보험은 세액공제 혜택을 받을 수 있는 상품이 있습니다. 연금저축보험은 연간 최대 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 55세 이후부터 연금을 수령할 수 있습니다.
Q 3. 연금보험의 중도 해지가 가능한가요?
연금보험은 중도 해지가 가능하지만, 해지 시 해지환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다. 특히 가입 초기에는 해지환급금이 매우 낮기 때문에 신중한 결정을 필요로 합니다.
Q 4. 연금보험과 변액연금보험의 차이점은 무엇인가요?
연금보험은 일정한 금액을 안정적으로 보장받을 수 있는 반면, 변액연금보험은 보험료의 일부를 주식이나 채권에 투자하여 수익률에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다. 변동성을 감수할 수 있는 투자형 보험입니다.
Q 5. 연금보험을 가입할 때 고려해야 할 점은 무엇인가요?
연금보험 가입 시 연금 수령 나이, 보험료 납입 기간, 보장 기간, 수익률 등을 고려해야 합니다. 자신의 노후 계획에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하며, 안정적인 수익을 원하는 경우 종신형 연금보험이 적합할 수 있습니다.
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